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中国新型金融骗局或将集中爆发
(博讯北京时间2015年10月31日 转载)
    
      来源:商业见地网 作者:水木然
    

      现在这个时代,到处在谈股权投资,手上没有点原始股,似乎都不好意思活着。到处“投资”、“众筹”、“新资本”、“原始股”、“致富梦想”一场又一场推广,一场又一场活动,有些居然演绎成新的金融骗局。媒体曝出的众多案例,应该引起高度重视。
    
      案例一、股权众筹案:
    
      2015年9月16日:创业方诺米多餐饮公司因在众筹协议中提供的信息不真实:
    
      1、协议中房屋与实际租用的房屋不符;
    
      2、诺米多公司所定的房租远高于该地段的租金。故被法院判处违法、并进行相关赔偿。
    
      案例二、P2P平台诈骗:
    
      数据显示,截至9月底,2015年问题平台涉及的投资人数约为13.3万人,涉及贷款余额为77.1亿元。9月份跑路平台占比高达64%,其中有9家平台上线时间不足一个月即跑路,属于比较明显的恶意诈骗平台。
    
      案例三、“二元期权”诈骗:
    
      北京7月消息:“碧威资本”集团旗下的“帝威二元期权”涉嫌诈骗,该企业以高额利润为诱饵,骗取投资者上亿元资金然后跑路。
    
      在上述报道的这些案件中,他们大多数以“**项目”的名义去圈钱,实际上这些项目很多都不具备成功的可能性。
    
      试想一想,如果真有好的项目,怎么会主动找你呢?现在的资本已经是天天绞尽脑汁在找好项目了。
    
      所以目前的问题并不是缺钱,而是下面这些愈演愈烈的不良趋势:
    
      一、很多创新仅仅停留在概念上,创业如果没有创新为前提,基本上都不会有好结果:
    
      以前的“集资”变成“众筹”、“借贷”变成“P2P”、“小贷公司”变成了“网络金融”······搞得大家眼花缭乱,整个社会处在巨大的浮躁中。
    
      尤其在这个全民创业的浪潮之下,很多用心不良的人也打着创业的旗号来忽悠别人的钱,实际上他们都没有真正的在创业。
    
      另外,创业的前提是创新,很多“创新”都仅仅是在概念上创新,在忽悠上创新,在忽悠的路径上创新,在传播手法上创新,实际上大多数所谓的“项目”都没有可操作性。
    
      但是一些用心不良者往往把它包装成几百亿、上千亿、甚至上万亿的项目,来忽悠大家。
    
      现在社会上出现一些让人困惑的现象:养猪的不好好养猪,搞个概念叫互联网猪;互联网企业不好好做互联网,跑去养猪,到现在我们连猪毛也没看到。
    
      互联网大佬、地产大亨天天嚷着跨界卖水果,到现在也只有褚时健一个人在大山里坚持种他的橙子。
    
      不少人都想做褚时健,但都不想在大山里承受辛苦;大量的人都想成为马云,但没有人愿意经历15年的艰辛与寂寞;不少人都想成为乔布斯,但缺少乔布斯那种以命进取的拼搏精神。
    
      二、宇宙的浪费法则:
    
      在海洋里生活着一种大鱼,一次产卵120万颗,如果全部卵都能存活,那么5年之内,整个地球的海洋就会被这个家族所统治。但是最后只有极少数(千分之三左右)能成活成鱼,这就是大自然和宇宙残酷的淘汰法则。
    
      正所谓一将功成万骨枯,每一个成功者的脚下,都踩着无数你不知其名的尸骨。
    
      不是什么人都适合创业,宇宙基本的淘汰法则说明少数人的成功都是以基本的浪费为前提!创业成功的概率只有不到百分之三,你想想会有多少人失败,而且跟着众筹股权的人更倒霉。
    
      据媒体数据显示:去年,我国首次创业者人数近300万,今年估计会更多。
    
      按照正常的成功逻辑,300万人中只有3%左右能成为成功者,大多人都会失败或者平庸。假设一家公司众筹10个股东,这样成千上万的人的投资将血本无归。
    
      一个良性的社会是各司其职。而不是都去创业,都想成为股东。
    
      创新是一个社会发展的动力,创业是创新在实践中的具体表达,创新是动力,创业是路径。
    
      但是要记住不是所有人都能成为大树,不是所有人都适合于创业,不是所有人都适合做股东。
    
      一定要找到自己合适的定位,一定要找到你的特质与你的资源的状况相匹配的一种生活方式。
    
      成功往往来自于扎扎实实的、长期的、艰辛的努力,少数暴富的人并不能成为我们社会的榜样。
    
      我们都要承认我们不是天才,我们只是普通的人,普通的人一定要脚踏实地。与其把梦想寄托在暴富上,不如把梦想寄托在脚踏实地上。
    
      P2P危机前夜:不送3000元就不注册!
    
      随着行业竞争激烈,部分P2P平台为了吸引客户,需要在一个人身上花费3000元的“获客成本”;但同时,即使通过烧钱营销获得了几百万的所谓注册客户,平台仍难“留”人。热门产品抢不到,平均收益下降等因素都会让一位老顾客流失。
    
      P2P投资火热平台产品一标难求
    
      在P2P平台积木盒子上投资一年之后,李杰不得不将十几万的理财资金转投其他平台。在谈及为何不继续在平台上投资时,李杰称,“我的有些标在三四月份就有到期的,但无论在手机端还是电脑端,都很难抢到新标。”“其实一直以来,积木盒子抢标都是常态,由于前期回款规模量较大以及新用户加入,平台站岗资金规模较大,资产端的稳步增长并不能消耗富余资金,尤其因股市波动导致大量资金青睐网贷,所以近期频频出现新项目上线后非常短时间内就融资成功的现象。”积木盒子称。
    
      抢标现象并不仅仅发生在积木盒子,放眼行业主流平台,目前大都有资产端供不应求的现象出现。在银监会监管细则下发之前,网贷市场已经面临剧烈的市场变化。从2013年P2P高速发展至今,已逾两年,近期随着监管政策的不断出台,以及传统金融机构和互联网巨头持续进入,网贷行业的竞争已经日趋白热化,产品的同质化也日益严重。目前网贷行业普遍面临,综合收益率下降、借款方融资需求下降以及营销成本上升等问题。据网贷第三方数据显示,2013年7月,整个网贷行业的综合收益率达到了26.35%的最高点,而在2015年9月,这一数据为12.63%,收益率水平在25个月里跌了超过一半。而这趋势可能还将持续。
    
      “现在获客成本确实飙升的厉害,一个百度理财周参与的平台周均消费7位数。”短融网CEO王坤向经济观察报表示,行业平均直接的获客成本已从去年末的800至1000元上升至1500元以上,如果算上品牌建设摊销、客户留存,综合获客成本已达到3000元,个别平台甚至高达5000元。
    
      收益率在不断下跌
    
      从去年11月到今年8月,央行已经连续5次下调存贷款基准利率。各类利率都呈现逐步下降趋势,而对于网贷行业的综合收益率而言,下降速度明显较快,已从去年11月的16.3%下降至今年9月的12.63%。如果从P2P收益率最高的2013年7月算起,整个网贷行业的综合收益率达到了26.35%的最高点,收益率水平在26个月里跌了超过50%。“收益下滑对于网贷投资人来说,并未完全都是坏事。随着市场资金面进一步宽松,实体经济将有效得到改善,债权端资产质量得到提高,进而坏账和违约率相应降低,可以说,收益降低的同时,投资人的风险也是下降的。”未来小平台大概只有三条路可走――倒闭、转型或者被并购。
    
      获客成本火箭式蹿升3000元吸引一位客户
    
      如果用户在百度等搜索引擎中,键入“积木盒子”找到其官网时,便会发现“投资送礼包,高达1000元”的字样。
    
      在北京、深圳等一线城市的机场、地铁、公交等大都竖立着夸张的广告牌,一个个指向互联网金融公司;而另外一方面,很多平台都在首页明显的位置向浏览用户告知,首次投资送体验金,有些平台体验金甚至过万元。
    
      “互联网金融企业面临的头号难题就是推广成本高。”PPmoney联合创始人胡新称。
    
      在PE/VC、上市公司等各类资本的密集进入后,P2P行业的竞争也进一步升级,越来越多的平台寄望于烧钱找流量,多处做广告宣传刷存在感。但目前P2P平台采取的方式大都是同质化的竞争方式,采取发红包,各种奖励活动来获客,推高了整个获客的成本,而投资者首选高收益的平台,另外就是有活动、有高奖励的平台。
    
      短融网CEO王坤向经济观察报表示,现在获客成本确实飙升的厉害,一个百度理财周参与的平台周均消费7位数。而且现在p2p陆续开始轰炸电视户外一些传统的广告渠道,搜索的获客成本总体也有大幅上升、品牌强的稍晚低一些。“有些品牌较弱的平台大概5000元一个获客成本。行业平均直接的获客成本确实1500元以上,算上品牌建设摊销、客户留存,综合成本3000是正常水平。”王坤称,目前网贷平台资产端获客主要依靠的是网络宣传的手段,线下的渠道的推广主要作用不在于引流而在于品牌知名度的推广,进一步转化成投资用户的成本要看具体的营销手段。“金融的本质互联网改变不了,借款人利息是所有的收入,这里面是所有的成本,第一大成本坏账率,第二大成本投资者回报,第三大成本是营运成本。”铜板街的CEO何俊向经济观察报表示,现在各平台坏账率讳莫如深,但事实上有些平台已经到了很高的水平;投资者回报率正在下降,而营销成本却在上升,值得关注的事,即使通过烧钱营销获得了几百万的所谓的注册客户,但是这些客户有多少是活跃的?有多少是能够购买产品的?有多少在购买一次产品后还会买第二次?
    
      投资人需要更高的收益
    
      在第一次拿到数百元的投资体验金之后,李杰在积木盒子上投资了5万元6个月的标,随后又陆续加投了几万元。但从今年春天开始,他发现很难在这个平台上继续投。“一是很难抢得到新标,其次收益率却在下降,我只好转投其他平台。”
    
      像李杰这类投资者已有很多。他们虽然不是“羊毛党”,但平台花了一大笔营销成本才争取来的投资者,却由于抢不到产品而离开。受累于资产短缺,积木盒子已上线基金理财产品。
    
      网贷第三方数据显示,9月P2P投资人数为240.41万人,而正常运营的平台为2417家。两千多家平台去争取两百多万投资者,由于营销方法和渠道基本相同,所以面对的客群也几乎相同。“这些人实际上被惯坏了,你想想这数百万人,很多人同时在多家P2P平台注册,可不是谁有活动我到谁那儿?谁的收益高到谁那儿?如果没有的话可能就离开了。”某平台负责人说道。“现在已经有一些知名的P2P平台跟东方汇对接,希望能够获得我们的资产。”东方汇董事长孙洋向经济观察报称,如何获取优质资产是p2p平台的生存关键,由于中国经济进入新常态,实体经济持续低迷,造成优质资产稀缺,尤其是今年三四月之后,情况非常不好。
    
      实体经济的融资需求在下降,金融机构的资产质量却在上升。民生证券研究院执行院长管清友认为,在经济整体下行压力之下,企业预期还是偏谨慎,一是需求回暖并未带动就业并未扩张,二是非制造业企业的固定资产投资动力不足。对于投资者而言,很难在一些平台获得投资标的。p2p平台费尽心计,以高额成本获取的客户资源,受累于资产端短缺,投资者不得不转投其他平台,或其他投资渠道。
    
      “投资收益率(资产端)下行的速度远远没有资产下行(负债端)的速度快,这是当前P2P行业面临的尴尬现状。当资产来源逐渐枯竭,而很多产品收益还能保持在10%以上,P2P平台上哪儿去找那么好的资产?”孙洋透露,投资者不能够容忍收益率的快速下降,但是另外一端资产的来源枯竭,资产的价格快速下降,这就造成一种倒挂局面。如果现在的平台维持在10%以上,11%、12%、甚至15%高回报,去哪儿找那么多高回报?实体经济不好,什么行业都难以保证风险可控的高回报,这本身就是一个悖论。
    
      对于p2p而言,资产端和资金端都很重要。“必须得有一个方面能力强的,现在两个方面能力都强的可以说没有。如果两端能力都不强,肯定是下一步被淘汰掉的平台。”
    
      人人贷董事长:从各种数据及分析上看,经济形势一两年内难以改变,各类行业“新常态”已经成为共识。“资产端和资金端的矛盾将会在年末及明年更严重。
    
      未来P2P平台资产端与资金端的矛盾也会一直存在,随着行业洗牌调整后,这个过程中将会有大量平台消失,P2P行业会经历一段时间沉淀,继而在平台上市后行业会迎来再次繁荣,达到有序良性发展,资产端与资金端的矛盾也将会进一步缓解。”
    
      正是由于资产端的稀缺,很多平台开始涉足基金、保险产品等标准化的产品。而对于这类标准化的产品,每个机构获取的能力差距并不明显,因此,核心竞争力不是资产获得能力,最终考验的是如何留住用户。 (博讯 boxun.com)
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