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上海泛鑫保险代理公司陈怡案件分析
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(博讯北京时间2014年3月14日 首发 - 支持此文作者/记者)
    本人曾从事解决保险投诉工作多年,对保险条款和内部运作还是非常了解的。当从电视上看到上海泛鑫代理公司陈怡携款5亿潜逃加拿大的消息让我大吃一惊,一个保险代理公司怎么可能拥有5亿资金呢。从网上看到报导之后,真是感叹呀,可怜的美羊羊马上就要成为灰太狼的盘中餐了。
    
     业务情况

    
    1 网上报道,据上海市公安局透露,从2011年起,泛鑫保险借代理20年寿险和10年寿险的名义,虚构理财产品,向客户销售, 签订的也是理财合同,并非保险合同。根据这种理财合同,3年的时间,客户能拿到6%-12%的回报套取保费
    
    2.中介单方面压保费,骗保等问题
    
    3.通过期缴趸做的方式使泛鑫迅速扩大规模,然后,公司再用高额手续费和后续保费的收入为客户续缴保费。
    
    4.据悉,泛鑫还将代理所得以新客户的名义来购买新保单,继续套取保险公司返还的佣金,并要求保险公司给予更高的返还。
    
    保险代理公司是靠赚取佣金来维持运营的中介机构。1.他们代理个保险公司的险种,只有将保费交到保险公司,他们才能赚取到佣金,当保险代理人收到保费时就会给客户开一个收据,上面有投保日期,保险责任就会从这个日期开始生效,在此日期之后出险,保险公司是要按保额赔偿的,每份保单保额最底是1万,保险公司是见费出单,如果代理公司没有立刻将保单交到保险公司,此时客户正好出险,一切责任都会由代理公司承担,任何一家代理公司都不可能冒这么大的风险。现在客户的自我保护意识都很强,投保以后都会打保险公司的咨询电话来核实保险公司是否有自己投保的险种,中介单方面压保费根本就不成立,他们也没有机会压客户的保费。2.当保险代理人把保单交到客户手里时,保单上都会写明保费金额,缴费年限和收益方式,网上报导泛鑫公司通过期缴趸做的方式使泛鑫迅速扩大规模,然后,公司再用高额手续费和后续保费的收入为客户续缴保费,这样的运作方式根本不可能成立,一份20年缴的寿险每年缴费一千多,趸缴是两万多,客户花2万多,拿到一千多的保单,客户还不急了。续期保费客户手中有存折,直接通过转帐打到保险公司,代理公司接触不到续期保费,也拿不到续期佣金。3.泛鑫还将代理所得以新客户的名义来购买新保单,继续套取保险公司返还的佣金,并要求保险公司给予更高的返还。看到这个报导我都觉得好笑,泛鑫用代理所得的佣金去保险公司购买新的险种,为的是要更高的佣金。就算20年缴费最高40%佣金,转年退20%他们还是要损失40%他们傻呀,拿自己的钱打水漂,这个报导更不真实。4.从2011年起,泛鑫保险借代理20年寿险和10年寿险的名义,虚构理财产品,向客户销售,签订的也是理财合同,并非保险合同。根据这种理财合同,3年的时间,客户能拿到6%-12%的回报套取保费。客户投保时签署的是投保书,根本不涉及什么理财合同和投保合同一说,当客户拿到保单时里面都会附加一个保险条款,这个就是客户的保险合同。本人认为,泛鑫公司向客户介绍保险的同时也推销了本公司的理财产品。网上说陈怡是一个情商很高的女人,这个美女高管十分善于经营与监管层的关系,这从一张陈怡与保监会高层在某次研讨会上的集体合影可窥一斑。今年5 月下旬,保监会营销模式高级研修班在澳大利亚举行。彼时,共有5 家保险企业参加,包括中国人寿、中国平安、人保寿险3 家大型保险公司和大童、泛鑫2家中介公司。据知情人士透露,陈怡作为泛鑫的代表参加了此次研修班。从照片来看,那次会议规模不大,参会人数不到20人,其中就有陈怡的一席之地。理财产品必须由保监会审批才能出售,可见他们出售的理财产品,是经过审批的了,那销售理财产品也是合法的了。他唯一有机会贪污的是他们公司自己出售的理财产品的金额,从2011到2012短短一年的时间最多也只能吸纳几千万,5亿这个天文数字,明摆陷害。如果真象网上说,拿保险产品按理财产品来卖,那只能说是曲解条款,钱还是进了保险公司的帐户,更谈不上什么挪用资金了,根本不会影响保险公司运营。
    
    生活问题
    
    网上报导,知情人士透露,她曾经有过一段婚史,前夫曾任某银行分行行长;离婚后,陈怡与一女合伙人发生同性恋情,今年初,两人感情出现问题,分手同时也拆分了业务。二人分手的具体原因并不明确,但似乎与陈怡身边的一位男士有关。
    
    在金融行业,女性高管是更注重个人形象的,离婚找新男朋友是很正常的事情。两个女性同租一套房子是很正常的,这样即安全也不会有诽闻。为了诋毁一个人连同性恋这样的词都用上了,真够龌龊的。
    
    上海市公安局有关负责人介绍,这次追缉嫌疑人的过程可谓惊心动魄。上海市公安局指挥部国际合作处处长董斌说:“再晚10分钟,嫌疑人就会与我们失之交臂。警方查明,从今年6月开始,陈怡感觉公司不行了,已有了潜逃的想法,并进行了精心准备。她首先和江杰办理了移民公证,收集了十几个国家的移民资料,在多个国家开了自己的帐户。包括哪几个国家可以落地签证。8月12日下午5时左右,上海警方接到上海保监局的报案:上海泛鑫保险代理有限公司擅自将寿险产品变造为固定收益理财产品,并大肆对外销售,公司实际控制人陈怡、公司顾问江杰已离境,有携款潜逃嫌疑。警方连夜对泛鑫公司相关人员调查取证,在掌握确凿证据后,迅速成立专案组,以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。一晚上的时间就能调查清楚了吗,真是神探呀。既然早就盯上她了为什么不在国内抓,偏偏放她走,刚抓到,还没审讯就知道人家在多个国家开帐户了,国外对客户资料是保密的,他们没有说警察怎么会知道,猜的也太准确了吧。惊动这么多国家把人抓回来,难道公安是想利用抓人的机会,让自己的五毛们去各国旅游一下吗,到很象是精心设计好的猫捉老鼠的游戏,可怜的小老鼠,被当成靶子还不知道呢。
    
    我到是怀疑是不是吃不到葡萄就说葡萄酸的孙猴子陷害她的呀。夸大资金,夸大案情,制造影响,就更能证明中国的社保,商保的保费几万个亿的资金已经都转移到国外去了,因为保险公司没有钱了,竟然把退休年龄从50推到65岁,还提什么以房养老,就因为普通百姓的贪生怕死,自私,冷漠,没有爱心,没有同情心,过去是权力的奴隶,现在演变为金钱的奴隶,全民腐败、堕落、茫然,才会出现如此多的冤案,才让我们的生命连蚂蚁都不如,中国必须顺应时代潮流主动变革,关心民生,重视民主,否则,将会出现大的社会动荡,马上将成为全球最穷的国家。你们这些贪官用一个年轻的女孩的生命做你们的替死鬼要脸不。中国美女白骨精本来就不多,准备斩近杀绝呀,你们真以为自己是孙悟空了,打算把中国变成花果山呀。
    
    通过期缴趸做的方式使泛鑫迅速扩大规模,然后,公司再用高额手续费和后续保费的收入为客户续缴保费。据悉,泛鑫还将代理所得以新客户的名义来购买新保单,继续套取保险公司返还的佣金,并要求保险公司给予更高的返还。
    
    给见费出单的实施带来了困难
    
    代理公司就上述有关负责人透露,具体构成何种罪名,还需要进一步侦查确定。
    
    虽然情殇不断,也并不妨碍陈怡成为一个情商很高的女人。这个美女高管十分善于经营与监管层的关系,这从一张陈怡与保监会高层在某次研讨会上的集体合影可窥一斑。
    
    今年5 月下旬,保监会营销模式高级研修班在澳大利亚举行。彼时,共有5 家保险企业参加,包括中国人寿、中国平安、人保寿险3 家大型保险公司和大童、泛鑫2家中介公司。据知情人士透露,陈怡作为泛鑫的代表参加了此次研修班。
    
    从照片来看,那次会议规模不大,参会人数不到20人,其中就有陈怡的一席之地。
    
    8月20日,斐济警方发布消息称,陈怡与其男性同伴一起被抓,但并未透露该名男子的姓名。不过,泛鑫公司的人透露,“掌管财务、与陈怡一同潜逃”的另一人为公司高管,曾任泛鑫保代副总经理。该人出走之前,正准备和妻子离婚,而且闹得很凶。
    
    知情人士透露,她曾经有过一段婚史,前夫曾任某银行分行行长;离婚后,陈怡与一女合伙人发生同性恋情,今年初,两人感情出现问题,分手同时也拆分了业务。二人分手的具体原因并不明确,但似乎与陈怡身边的一位男士有关。
    
    据上海市公安局透露,从2011年起,泛鑫保险借代理20年寿险和10年寿险的名义,虚构理财产品,向客户销售,签订的也是理财合同,并非保险合同。根据这种理财合同,3年的时间,客户能拿到6%-12%的回报。
    
    8月12日下午5时左右,上海警方接到上海保监局的报案:上海泛鑫保险代理有限公司擅自将寿险产品变造为固定收益理财产品,并大肆对外销售,公司实际控制人陈怡、公司顾问江杰已离境,有携款潜逃嫌疑。
    
    警方连夜对泛鑫公司相关人员调查取证,在掌握确凿证据后,迅速成立专案组,以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。
    
    记者:外逃时是否带了5亿人民币?
    
    陈怡:我通过一个中介介绍,在地下钱庄换了一些外汇。(带走的)贵重物品,就是这几年陆陆续续买的一些包,衣服。现金只有近千万,如果真有五个亿,我也不用走了。
    
    “真有五个亿我也不用走了”
    
    上海市公安局日前披露了“美女高管携款潜逃案”部分细节和追捕过程。据称,涉案公司擅自将寿险产品变造为固定收益理财产品,涉嫌非法吸收公众存款。警方证实,陈怡在外逃时携带现金并非5亿元人民币,而是折合人民币700万元的外币和一些奢侈品。
    
    上述业内人士对《CM 华夏理财》记者表示,如果保单不是本人亲笔签名,一般情况下保险合同无效,保险公司收缴了保费,或需要退还。但是如果保单确实是自己签名,保险合同就生效。根据《保险法》的规定:“投保人解除合同的,保险人应当自收到解除合同通知之日起30 日内,按照合同约定退还保险单的现金价值。”如非自己真实意思表达则需要举证。由于此案案情较为复杂,因此需要公安机关和监管机构的进一步调查。
    
    一位保险业内人士告诉《CM 华夏理财》记者,泛鑫往往利用消费者对保险的不了解或高额回报,诱惑客户签订阴阳合同。这两份合同,一份是正规的保险产品合同,一份是泛鑫自制的理财产品合同。
    
    通过期缴趸做的方式使泛鑫迅速扩大规模,然后,公司再用高额手续费和后续保费的收入为客户续缴保费。据悉,泛鑫还将代理所得以新客户的名义来购买新保单,继续套取保险公司返还的佣金,并要求保险公司给予更高的返还。
    
    据上海市公安局透露,从2011年起,泛鑫保险借代理20年寿险和10年寿险的名义,虚构理财产品,向客户销售,签订的也是理财合同,并非保险合同。根据这种理财合同,3年的时间,客户能拿到6%-12%的回报。
    
    目前警方已要求泛鑫公司停止所有产品的销售,配合警方调查。要赔偿所有损失,任何一家代理公司都不敢冒这么大的风险。
    
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