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罗斯IRA传小辈 税惠多
(博讯北京时间2017年12月05日 转载)
    
    传统IRA个人退休帐户具有延税功能,但到退休提取时需要缴税。罗斯IRA退休帐户里的钱是税后收入,只要属于合格提领,包括增值部分也无需缴所得税;且不像传统IRA退休帐户规定70岁半必须开始提钱从而容易累积金额,对继承人比较有利。
    

    这要分两种情况来讲。在任何时候、任何年龄提领投入的本金,均无需缴税和罚款;而提领投资所得部分(包括利息、红利),帐户至少要开设五年,且户主必须满足三项条件之一:达到规定的退休年龄59岁半、残疾或死亡,才可免于10%的罚款、以及资本增值税。比方你在59岁半前一年才开罗斯帐户,那也得等足五年后提领资本增值部分,才可免罚。
    
    为第一次买房提钱,而需要动用到增值部分,户主可以不满59岁半,但也不能免于针对增值部分的五年开户期限。每个罗斯退休帐户一生最高可提领1万元(总共可提领2万元)用于首次购屋。购屋者既可以是户主自己,也可以是户主的子女或孙辈。此外,也可提领帐户里的钱给户主本人、配偶、子女、孙辈、重孙辈支付大学开销。
    
    符合上述提领规定以及例外情况的,国税局定义为合格提领。不合格提领增值部分,除了需要交收入税,还要交10%的罚金。
    
    罗斯IRA退休帐户当户主在世时没有最低提领要求,因此可以给继承人多留一点钱。而传统退休帐户如果不满足在世最低提领数额,可能要有罚款。
    
    罗斯退休帐户在提领时,给予继承人免收入税的便利。在继承这笔遗产时,如果继承人如子女正值收入高峰,就可避免他们被推入更高一个税阶。
    
    当然,是否选择罗斯退休帐户,首要考量你退休时收入是否会比现在高,届时免税的意义是否更大。即便那时候没有工作收入,而若包括退休金在内的投资帐户额已经很高,预计收入税比当前高的话,罗斯帐户就比传统退休帐户占优。
    
    你可咨询专业财务顾问来选择,也可结合使用传统和罗斯退休帐户,端看个人需要而定。
    
    来源:世界新闻网
     (博讯 boxun.com)
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