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人民币利率今天开始上调
(博讯2004年10月29日)
      中国人民银行28日决定:从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率,并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。

       南方网讯 中国人民银行28日决定:从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率,并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。其中,金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的1.98%提高到2.25%,一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.31%提高到5.58%,其他各档次存、贷款利率也相应调整,中长期上调幅度大于短期。同时,进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间。(来源:新华网)   (博讯 boxun.com)

      为什么要提高利率?

      中国人民银行有关负责人:巩固前一阶段调控成果

      据中国人民银行网站消息,中国人民银行决定,从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率,并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。

      中国人民银行有关负责人就上调人民币基准利率答记者问:

      问:本次上调人民币基准利率的主要内容是什么?从什么时候开始实施?

      答:本次上调人民币基准利率的主要内容是:一年期贷款利率上调0.27个百分点,由现行5.31%上调到5.58%,其他各档次贷款利率也作了相应调整,中长期贷款利率上调幅度大于短期;一年期存款利率上调0.27个百分点,由现行1.98%上调到2.25%,中长期存款利率上调幅度大于短期;人民银行对金融机构再贷款基准利率、再贴现利率、金融机构准备金存款利率保持不变。

      同时,进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间。金融机构(不含城乡信用社)的贷款利率原则上不再设定上限,贷款利率下浮幅度不变,贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对金融竞争环境尚不完善的城乡信用社,贷款利率仍实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍,贷款利率下浮幅度不变。以调整后的一年期贷款基准利率(5.58%)为例,城乡信用社可以在5.02%-12.83%的区间内自主确定贷款利率。

      允许存款利率下浮,即金融机构对其吸收的人民币存款利率,可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。

      上述政策自2004年10月29日起实施。

      问:选择当前时机上调人民币基准利率是出于什么考虑?

      答:在党中央、国务院的正确领导下,本轮宏观调控综合运用经济手段、法律手段和必要的行政手段,取得了良好的效果,宏观经济金融运行继续向预期的调控方向发展。针对近期经济金融运行中仍然存在的一些矛盾和问题,为了巩固前一阶段调控成果,人民银行报经国务院同意,决定上调人民币基准利率。

      上调人民币基准利率有利于进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用;有利于防止企业过多占压资金,缓解部分企业流动资金紧张状况,减少资金体外循环;有利于优化经济结构,提高经济效益,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头。

      问:为什么在上调利率的同时,要放宽金融机构贷款利率的浮动区间?

      答:党的十四届三中全会提出了利率市场化改革的基本设想,党的十六大和十六届三中全会的一系列重要决定为利率市场化改革进一步指明了方向。1998年至1999年,人民银行三次扩大了金融机构贷款利率浮动区间。2004年1月1日,经国务院批准,人民银行进一步扩大了金融机构贷款利率浮动区间。金融机构不再根据企业规模和所有制性质,而是根据企业的信誉、风险等因素确定合理的贷款利率,逐步形成了按照贷款风险成本差别定价的格局。

      随着金融机构贷款利率管理体制趋于完善,定价能力不断提高,金融机构风险管理制度逐步建立,不再对贷款利率设定上限可以使金融机构更好地根据贷款风险确定利率水平,进一步支持中小企业发展,缓解就业压力。但考虑到城乡信用社的金融竞争环境尚不完善,在一段时间内,人民银行对其贷款利率仍实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍。

      各金融机构应严格执行调整后的基准利率和浮动区间,加强利率风险管理,根据自身经营状况、资金成本和企业风险程度等因素合理确定存贷款利率,防止盲目抬高贷款利率,抑制高利贷行为,维护经济和金融运行的稳定。

      问:上调人民币基准利率对居民有什么影响?

      答:本次利率调整, 有利于增加居民利息收入。而且,中长期存款利率上调幅度大于短期,有利于保障居民的中长期储蓄存款利息收益。

      此次利率调整,个人住房公积金贷款和商业银行自营性个人住房贷款利率上调幅度小于贷款基准利率的调幅。这样做既有利于房地产业的供求平衡和健康发展,又能适当照顾贷款购房者的切身利益。

      问:为什么允许金融机构下浮存款利率?

      答:允许金融机构下浮存款利率是进一步推进利率市场化改革的重要步骤,对于完善我国中央银行调控机制、金融机构改革和资本市场发展具有重要意义。

      一是有利于完善货币政策传导的微观机制。金融机构参照中央银行基准利率掌握一定的存款利率浮动权,是货币政策顺畅传导的条件之一。

      二是有利于金融机构按照资本充足率要求进行主动负债和自主定价,提高金融机构的竞争力,防范金融风险。允许金融机构下浮存款利率,一方面可以主动进行负债管理,另一方面可以约束其资产过度膨胀,增强抗风险能力, 落实中国银监会对金融机构资本充足率的要求。

      三是有利于发展资本市场、提高直接融资比例。稳步发展直接融资是关系到我国未来金融资产结构合理布局和金融长期稳定发展的重要战略选择。允许金融机构下浮存款利率有利于增加资本市场的资金来源,鼓励金融投资渠道的多元化发展。

      政策解读:央行负责人——怎样看待基准利率上调

      据人民日报报道,中国人民银行决定,从2004年10月29日起,上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。选择当前时机上调人民币基准利率出于何种考虑?上调人民币基准利率对居民有什么影响?为什么在上调利率的同时,要放宽金融机构贷款利率的浮动区间?为什么允许金融机构下浮存款利率?就这些广大读者关心的问题,记者采访了中国人民银行有关负责人。

      上调基准利率有三方面好处

      这位负责人说,在党中央、国务院的正确领导下,本轮宏观调控综合运用经济手段、法律手段和必要的行政手段,取得了良好的效果,宏观经济金融运行继续向预期的调控方向发展。针对近期经济金融运行中仍然存在的一些矛盾和问题,为了巩固前一阶段调控成果,人民银行报经国务院同意,决定上调人民币基准利率。上调人民币基准利率有利于进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用;有利于防止企业过多占压资金,缓解部分企业流动资金紧张状况,减少资金体外循环;有利于优化经济结构,提高经济效益,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头。

      贷款购房者的利益得到了照顾

      这位负责人说,本次利率调整,有利于增加居民利息收入。而且,中长期存款利率上调幅度大于短期,有利于保障居民的中长期储蓄存款利息收益。此次利率调整,个人住房公积金贷款和商业银行自营性个人住房贷款利率上调幅度小于贷款基准利率的调幅。这样做既有利于房地产业的供求平衡和健康发展,又能适当照顾贷款购房者的切身利益。

      进一步支持中小企业发展

      在上调利率的同时,央行还放宽了金融机构贷款利率的浮动区间。

      对此,这位负责人对记者解释说,随着金融机构贷款利率管理体制趋于完善,定价能力不断提高,金融机构风险管理制度逐步建立,不再对贷款利率设定上限可以使金融机构更好地根据贷款风险确定利率水平,进一步支持中小企业发展,缓解就业压力。但考虑到城乡信用社的金融竞争环境尚不完善,在一段时间内,人民银行对其贷款利率仍实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍。

      经济学家评说:银行加息对百姓生活有何影响

      据新华社报道,自上半年以来,人们一直热烈讨论的银行加息问题,终于在28日晚有了结果:经国务院同意,中国人民银行决定自29日起上调人民币基准利率,这也是我国10年来首次提高银行存款利率。

      银行加息,与老百姓的日常生活息息相关。那么,这次银行加息对百姓的生活有何影响?记者在第一时间采访了几位经济界人士。

      稳定储蓄 增加利息

      “利率是宏观调控中经常使用的最基本的微调工具,这次调整的幅度比较温和,不会引起公众生产、生活大的波动。”中国社科院世界经济与政治研究所所长助理何帆说:“但加息是一个信号,这会对人们的心理有所冲击。”

      银行提高存款利率,有利于提高居民的存款利息收入。经济学家萧灼基说,从调整的幅度看,一年期存款利率上调0.27个百分点,由现行1.98%上调到2.25%;而且,中长期存款利率上调幅度大于短期,这有利于保障居民的中长期储蓄存款利息收益。

      广发证券宏观经济研究员管同伟说,这次调整利率符合当前经济运行情况,有助于稳定居民储蓄。目前,我国居民储蓄已连续7个月下降,储蓄分流现象引起了业界的广泛关注。调整利率有利于中低收入家庭提高收入,也有利于银行稳定储蓄。

      提高利率,也难免引起股市、汇市等市场的反应,这也将影响老百姓的投资行为。一般而言,银行上调利率,容易引起股市下调。不过,由于股市先前已有预期,股市反应将不会太过度。萧灼基说,预计对股市影响不会太大,当前左右股市波动的主要因素还不是利率问题。

      稳定物价 抑制通胀

      作为调节宏观经济运行的经济手段,这次银行上调利率将对物价指数发挥“杠杆性”的调节作用,有利于稳定物价,抑制物价高幅运行。中国银河证券研究中心主任陈东说,当前调整利率正当其时。从经济学上看,物价的上涨与经济过热有关。通货膨胀的威胁明显存在,现行利率实际已成“负利率”,这对经济生活产生了非常大的影响,直接导致房地产投资过热,居民储蓄下降,急需通过利率政策加以调整。

      管同伟说,调息的主要目的是巩固当前宏观调控成果,为了抑制通胀。目前,粮食价格持续上涨,房地产价格强烈反弹,国际石油价格短期内也会上涨,这些都将引起物价总水平的上行,调整利率抑制通胀势在必行。

      国家统计局数据显示,9月份居民消费价格同比上涨达到5.2%,前三季度我国居民消费价格同比上涨也达到4.1%。今年以来原材料、粮食、原油价格均有所上涨。陈东说,上调利率正确反映了当前的物价水平,这将使资金成本、价格体系进一步得到理顺,抑制通货膨胀,有利于人民生活。

      房贷、车贷月供略增

      这次利率调整对整个消费类贷款有着一定的影响。对利用消费贷款进行买房、买车的人们来说,银行上调银行利率将会略微增加他们月供还款的负担,不过幅度有限,不必过分担心。而且,房贷还款利率,是以年为单位进行调整,年内的还款额目前还不会调整。

      按照这次调整利率,个人住房公积金贷款5年以上的利率由4.05%调整到4.23%,上调0.18个百分点;自营性个人住房贷款5年以上的利率由5.04%上调到5.31%,上调0.27个百分点。

      陈东说,此次利率调整,个人住房公积金贷款和商业银行自营性个人住房贷款利率上调幅度小于贷款基准利率的调幅。这样做既有利于房地产业的供求平衡和健康发展,又能适当照顾贷款购房者的切身利益。

      对于房地产市场的影响,万通集团董事长冯仑表示,这次上调利率应该不会对中高档楼盘产生太大影响,能够花近万元购买一个平方米的业主对利率的变动不是很敏感。不过,除了存贷款利率水平的调整,冯仑更关心的还是房地产贷款的条件是否有新的变化。

      “这次调高利率水平最可能影响的是低档楼盘。”冯仑说:“总体上来看,随着利率水平的调整,中高档楼盘的价格会更加稳定,而低档次楼盘价格可能会下跌。”

    附表:

    人民币存贷款利率调整表

     单位:%

    项 目 调整前利率 调整后利率 贷 款 其中:6个月 5.04 5.22 1 年 5.31 5.58 1-3年(含) 5.49 5.76 3-5年(含) 5.58 5.85 5年以上 5.76 6.12 个人住房公积金贷款 5年(含)以下 3.60 3.78 5年以上 4.05 4.23 自营性个人住房贷款 5年(含)以下 4.77 4.95 5年以上 5.04 5.31 存 款 其中:活 期 0.72 0.72 3个月 1.71 1.71 6个月 1.89 2.07 1 年 1.98 2.25 2 年 2.25 2.70 3 年 2.52 3.24 5 年 2.79 3.60

    (来源:中国人民银行网站) (博讯 boxun.com)


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