反洗钱及加强对资金流监控 个人存取5万元需登记资金来源

中国人民银行等三个部门近期发出通知，各地银行、信用社自3月1日起，对个人账户存取人民币5万元以上现金或外币等值一万美元以上，需了解并登记资金来源。上述规定早在去年7月开始为期两年的“两省一市”作为试点，但八个月后提前实施。

据中国人民银行官方消息，近日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。为防止洗钱，自3月1日起，个人存取现金5万元以上需要登记资金来源。

上述《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识別并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

湖南学者李昂1月31日接受自由亚洲电台采访时表示，五万元存款对普通民众而言，并非大数，由此可见，各银行此举意在核查普通民众的资金流向。他说：

“比如即使一个村官，他一年的各项收入少则一年数万元，那还是在贫困地区。若在环境好一点对地区，一年几十万元，上百万都有，到广东这类沿海地区，村官一年卖地搞个几千万，甚至上亿都有。由此看来，这项政策显然不是针对官员。”

新措施针对普通民众多于官员

上述，《办法》第9条提出，政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，金融机构应当开展调查，并登记客户身份基本信息等。

江苏宜兴时事评论人士张建平对本台，中国各地银行、农村信用合作社等金融机构自3月1日实施的新措施，其目的说是为了防洗钱和防止为恐怖活动融资，但是5万元对城乡居民来说不是一个大数字，如果新规定针对所有人就存在问题：

“需要洗钱的人，这些收入来源不明的大额存款，基本上是中国官员。如果是一个现代文明国家，应该公布官员的财产，对官员进行监管。但这个办法是针对所有人，存取5万元要进行审查，不符合现代社会治理模式。”

张建平认为，针对洗黑钱等违反行为应有专职部门监管，而不是由银行调查资金来源。

政府财政困难为房地产暴雷作准备

有网民认为，这项规定对民众造成不便，甚至“侵犯隐私”，也有的网民留言称，那些动辄几十万，上百万的豪车呢？是不是应该要查一查，说明来路呢？

财经评论人士孙吴分析当局此举可能与政府财政陷入困境有关。他对本台说：

“从去年开始，房地产暴雷之后，整个金融市场现金流严重断裂，外汇短缺的情况可能更加严重。为估计今年春节以后，会有更严厉的金融管理办法出台，而对内对民间的欠债可能就耍赖了。”

河北、浙江及深圳为期两年试点提早结束

去年7月起，当局启动对河北省、浙江省及深圳市银行的个人大额存取现金实施登记制度，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。各地对公账户管理金额起点均为50万元，如果客户提取、存入起点金额以上的现金，应在办理业务时进行登记。试点为期两年，但是如今不到一年就在全国实施。

记者：乔龙 责编：温晓平 嘉远 网编：瑞哲

转载自 自由亚洲电台