湖北河南相继遭遇严重涝灾中国灾害保险急需扩大完善

中国河南省强降雨导致的严重水灾尚未清理完毕，湖北省随州市又遭遇史上最大的强降雨天气，至少造成21人罹难、4人失联，另有将近6000人被转移安置。湖北省目前至少有5个城市发出强降雨红色警报。

根据中国官方消息和媒体报道，湖北省随州市随县的柳林镇在周三（8月11日）晚9时至周四（8月12日）上午9时的12个小时内，累计降雨503毫米；周四凌晨4时至7时降雨量达到373.7毫米，5时、6时连续两个小时降雨量都超过100毫米，这些均为有气象记录以来的历史极值。

据报道，柳林镇三面环山，地势低洼，目前平均积水深度已达3米，最深处积水达5米。

中国官方媒体报道说，周四凌晨2时40分左右，柳林镇降雨量开始加大，当地官员组织30多人动用喇叭呼喊和逐户敲门等方式催促和组织民众转移；凌晨3时40分左右，又出动警车上街鸣笛呼喊，组织柳林镇民众和附近村民紧急转移。

根据初步排查，此次强降雨除造成柳林镇21人死亡、4人失联外，受灾人数超过8000人，被淹或受损房屋商铺2700多间，其中221间倒塌；大水冲毁道路11.3公里、冲毁桥梁63座以及电力通信线杆725根。目前柳林镇电力及通讯全部中断，灾情仍在进一步统计中。

来自中国应急管理部的消息称，包括随州在内的湖北省5个城市都发布了强降雨红色警报，襄阳、孝感等地也遭遇强降雨，宜城星期四一天的降雨量就高达400毫米。

官方的《中国日报》星期五报道，强降雨给湖北省造成大面积停电，淹没或损毁房屋3600间以及8110公顷的庄稼，初步估计损失超过1亿人民币（约合1667万美元）。中新社报道，湖北省至少有774座水库的水位已经超越了防汛警戒线。

路透社在一篇分析报道中指出，河南不久前经历的重大水灾和湖北正在遭遇的强降雨也许让中国的地方当局突然意识到通过购买更好的保险来应对自然灾害的重要性，这也可能给保险公司拓展中国巨大的市场带来潜在的机会。

报道说，中国很多地方的地方政府，特别是经常遭遇台风地区的地方政府，早已习惯购买这类保险。但是在绝少购买保险的河南省最近的水灾损失暴涨到1337亿元人民币（约合206.4亿美元），约占该省半年国内生产总值的4.6%的时候，主管部门和专家都认为，中国在保险方面需要做的事情还很多。

就全球来看，自然灾害损失的30%至40%通常可以通过保险得到赔偿；在北美，赔偿的比例则会高达60%。但是在因为气候暖化而常常遭遇极端天气的中国，瑞士再保险公司（Swiss Re）的数据显示，保险赔偿却只占10%。

标普全球评级星期二（8月10日）发布的一份分析报告指出，“（中国）经济与保险损失之间的差距仍然非常大，因此在灾害保险方面存在巨大的潜在需求。”

路透社引述中国官方数据显示，中国654座大城市几乎全部面临水灾和内涝的威胁，因为城市的迅速扩张已经将洪泛区域铺上了水泥。

中国对灾害保护的巨大需求虽然给保险公司潜在的未来收入创造了新的来源，但是障碍仍然存在，既有国际方面的障碍，也有中国方面的障碍。

路透社说，在国际上，保险公司面对极端天气越来越平常、造成的损失越来越大的现状，尚未完成将气候变化因素完全纳入他们提供的保险计划以更好地保护自己赚钱的底线，这影响了他们在发达国家和新兴经济体推出新保险计划的速度。

就中国方面而言，中国的灾害保险也许由于中央政府不热心，仍处于初级阶段。在中国2021-2025经济与社会发展规划中，灾害保险仅仅被提及，却并没有被过多着墨。

中国的灾害保险也高度依赖地方政府，但地方政府对此未必热心，因为保费需要出自他们的口袋。这与日本和澳大利亚等先进经济体不同，因为在这些国家，灾害保险都是由房屋或财产的主人根据他们的财力或保险产品的存废自己出资购买。

中国银行保险监督管理委员会接受路透社访问时表示，目前已有15个省市报名参与灾害保险试点项目，而且在最近的水灾过后，该监管委员会也会呼吁保险公司推出更多的保险产品。

在瑞士再保险公司、中国人民保险公司和平安保险等中国保险业者的合作与帮助下，灾害保险试点已经在每年因台风遭遇经济损失的沿海城市宁波以及沿海省份广东等地展开。

宁波市政府在延续为期3年的灾害保险时，向包括平安保险在内的5家保险公司支付了4100万元人民币（约合630万美元）的保费。

路透社的评论说，目前并不清楚是否参与试点的投保者都已经延续他们的保险，因为中国不同的地方预算高低不同，衡量气候变化风险的标准也不一样。

黑龙江省曾推出一个保护农民免遭洪水、大雨和干旱等自然灾害侵袭的保险试点，不过经过3年这个试点计划的第一期已经在2019年结束。

上个月，内蒙古两座水坝溃坝，导致下游损失，引起邻近的黑龙江省一些之前参加过保险试点的县的警觉。

路透社曾向黑龙江政府询问灾民赔偿和保险试点延续的问题，但是未获回应。

“保费定价富有挑战，因为从业者角度讲，保险公司必须确保产品定价反应灾害发生的真实风险，”穆迪投资服务公司（Moody’s）分析师郭家铭指出：“但是从地方当局的角度看，他们购买的保护可能是很少会发生的灾害。”

路透社的分析指出，保险产品设计上的一项改变有可能吸引更多的地方当局参与投保。

瑞士再保险公司告诉路透社，该公司正在设计一个可以对中国水灾作出迅速评估的保险产品，透过淹水深度和受灾面积等远程数据来评估灾情大小与轻重。

曾参与灾害保险试点项目的中国人民财产保险公司原监事长王和接受路透社采访时表示，“要扩大投保，监管部门和中央政府需要扮演更大的角色。”

王和认为，设立专门的灾害保险赔偿基金等财务支持也很有必要。

瑞士再保险公司认为，向保险公司提供补贴将是直接的刺激，这包括对参与政府保险计划的保险公司提供税务优惠。

穆迪投资服务公司的郭家铭表示，时间将证明灾害保险在中国是否能成为保险公司的有效业务。

“我们期待政府补贴保费的政策，以防止保险公司持续的赔付损失，”郭家铭说。

转载自美国之音中文网