在中国，现金不再流行

文章开篇就描写了在中国一个已经司空见惯的场景：一名乞丐在上海市中心的一家酒吧露天座前乞讨。可酒客告诉他没有现金，留着灰色山羊胡的乞丐举起挂在脖子上的二维码，顾客们也就没有了任何借口。这个乞丐不是一个例外，正相反：根据美国分析公司eMarketer的估计，2021年，14岁以上的中国人口中有62.7%经常使用移动电话支付进行日常购物。

很多中国人现在已经习惯不再带钱包出门了。这场十年前先由阿里巴巴和后来的腾讯微信发起的支付革命，推动了这两家公司的发展，以至于惊动了银行业监管机构，后者正试图组织该行业。

文章指出，直到2010年代初都是现金为王的这个国度，很少有人会预料到发生这样一场技术革命，因为用卡支付从来就没有形成规模，就更不用说信用卡的使用了。由于传统银行没有提供实用的支付选择方式，阿里巴巴作为该领域的先驱，逐步开发了它的支付宝，用于在它的电子商务平台淘宝网上的购物支付。

在网上支付——支付宝的成功基础上，阿里巴巴从2011年开始涉足实体商业，发展了移动支付终端。该技术相对简单：支付宝应用程序中的一个程序创建一个一次性二维码，顾客将自己的二维码出示给商店的扫描阅读器。另一个技术含量更低的版本允许小商贩（或是上海的乞丐）展示他们打印的二维码，顾客用自己的智能手机扫描二维码来进行转账。

数码化 “鸿门宴 “

文章称：转折点出现在2014年，来自腾讯的竞争，腾讯是视频游戏和媒体巨头，拥有微信这个社交网络，为大多数中国智能手机使用。这家公司也提供在线支付方式，特别是为它的视频游戏提供网络在线支付，是个绝妙的想法。每年春节，中国人之间都要交换数十亿元的 “红包”。这一年，腾讯向用户分发数字红包，然后由他们自行兑换：这对许多人来说是第一次在网上用钱的经历。

阿里巴巴不甘示弱：这是两家数码巨头之间的鸿门宴，看谁能提供的更多，推动用户将自己银行账户与支付宝或微信支付联系起来。微信获得市场的份额，但是由于网上交易，市场本身正在呈爆炸性增长：2013年至2014年期间，中国在线支付的总和翻了一番。到2020年，支付宝指出每月处理约10万亿元人民币（约合13,700亿欧元）的交易。

支付宝和微信正在成为 “超级应用程序”，提供各种服务：可以直接操作的投资、贷款和保险业务，以及合作伙伴提供的其他几十种用途–订餐、预订出租车、旅游、支付账单等等。所有这些服务使公司能够积累客户（包括个人和公司）的大量数据，以便评估客户的信用度，例如方便提供贷款。自2010年以来，支付宝作为一个独立的子公司，成为世界上第一个金融科技公司，并在2016年推出资金管理服务产品——余额宝，使用远远高于银行的利率，令余额宝成为最大的货币基金。

虚拟人民币走上正轨

文章指出：网络金融业的爆炸性增长，让中国年轻人的债务急剧增加，令当局感到担忧。经过几年来对金融风险的宣传，支付宝在2020年底戛然而止，官方对蚂蚁集团的上市紧急叫停。

在随后的几个月里，对这个迄今为止与传统金融机构相比几乎不受控制的部门，中国当局的监管措施成倍增加。特别是，当局指责蚂蚁金服集团存在掠夺性金融活动，因为该公司收取了在支付宝上贷款的大约三分之一的利息，而这些钱实际上是由银行借出的，该平台只是提供给自己的客户群，并根据自己的数据分析能力来评估客户的信用度。

今天，中国政府正在寻求直接进入网络金融领域，在2021年推出数码人民币或 是”电子人民币（E-CNY）”：中国货币的电子版。经过一年多的小规模测试，中国人民银行在今年1月初发布了一个消费者应用程序，在中国的12个城市里可以使用”电子人民币（E-CNY）”。

最后文章写道，现阶段，对于消费者来说，虚拟人民币与支付宝和微信的电子钱包相比没有什么优势，但中国央行有必要推广它的使用。除去中国人的消费数据，当局还可以将数字人民币作为一种货币工具，例如直接从消费者的口袋里拿钱给经济注入资金。

转载自 法国国际广播电台